Fondssparen als Altersvorsorge

Fondssparen als Altersvorsorge

"Private Altersvorsorge wird immer wichtiger!" - dieser Satz ist mittlerweile allgegenwärtig. Wie aber betreibt man richtig Altersversorgung in Zeiten in denen Lebensversicherungen zwar immer noch das Hauptprodukt der Altersversorgung darstellen, durch veränderte politische Rahmenbedingungen aber zunehmend unattraktiver werden?

Fondssparen kann da eine sehr gute Alternative darstellen. Beim Fondssparen werden entweder einmalige Leistungen oder monatlich im Rahmen eines Fondssparplanes erbrachte Leistungen an eine Fondsgesellschaft gezahlt und Anteile an Investmentfonds erworben.

Die Anzahl der verschiedenen Investmentfonds, die dem Sparer in Deutschland zur Verfügung stehen ist schied endlos. Er kann sich entweder ganz konventionell in einen Geldmarktfonds oder einen Immobilienfonds einkaufen, kann aber auch, etwas spekulativer, Anteile an einem Aktienfonds oder sogar an einem Hedgefonds erwerben.

Mit dieser Aufzählung ist auch eine Steigerung in den Risikoklassen verbunden, denn während Geldmarkt- und Immobilienfonds zu den eher konventionellen Anlageprodukten gezählt werden, sind Aktien- und Hedgefonds wesentlich aggressiver und somit auch risikobehafteter.

Das Sparen über einen Fondssparplan hat, gegenüber der Einmalanlage, ganz klare Vorteile. Der Hauptvorteil nennt sich in Fachkreisen "Cost-Average-Effect" und benennt einen Mechanismus, der automatisch beim monatlichen oder vierteljährlichen Erwerben von Fondsanteilen eintritt:
Durch den regelmäßigen Erwerb von Fondsanteilen ist der Anleger wesentlich unempfindlicher gegenüber kurzfristigen Kursschwankungen, weil er in "teuren" Zeiten, also Zeiten in denen der Fonds hoch bewertet ist, weniger Anteile erwirbt also in "günstigen" Zeiten, also Zeiten in denen der Fonds niedrig bewertet ist. Es ergibt sich auf diese Weise quasi ein Durchschnittspreis für den Erwerb der Fondsanteile. Hat die Börse langfristig aufstrebende Tendenzen bedeutet das für den Mandanten eine konstante Geldvermehrung bei langfristiger Kapitalanlage.

Ein weiterer großer Vorteil beim Fondssparen mit einem Fondssparplan ist die Tatsache, dass der Anleger jederzeit über sein angelegtes Geld verfügen kann - es ist also nicht, wie bei einer Lebensversicherung, fest angelegt und höchstens im Form eines Policendarlehens verfügbar.
Wird der Fondssparplan als Altersvorsorge betrieben, sollte man dies, trotz aller Verlockungen, aber lieber lassen, da sich die prozentualen Kurssteigerungen des Fonds erst bei längeren Laufzeiten erheblich bemerkbar machen.